社会第三方评价机构对信用企业提供的延伸服务

中国信用保险公司信用评级中心

  一、商业信息类产品

  （一）提供中国企业资信评估标准报告

  报告内容包含：企业概况、注册信息（包括基本注册信息、股份结构及历史沿革等）、主要管理人员信息、经营信息（包括主营业务信息、销售、采购及海关进出口信息等）、财务信息、银行信息、供应商评价、关联公司信息、公共信息、行业分析、综述、评级及违约率映射等。

  中国企业资信评估标准报告除包括目标企业在相关政府部门的登记备案资料外，还包括银行信息、法律纠纷等第三方信息以及综述。客户可以通过该产品对其现有或潜在交易对象的基本信息有准确了解，同时客户可通过该产品对其交易对象的信用状况有一个全方位、真实客观的认识，有助于企业在交易活动中做出有效判断，加强其信用管理和风险控制，防范风险。

  （二）提供海外企业标准报告

  以中国视角审视海外买家风险，是中国企业和中国资本在走出国门过程中识别与揭示风险的有效工具，是企业科学决策的重要依据和参考。

  二、提供咨询培训类产品

  （一）CMS企业信用风险管理咨询服务

  包括提供CMS企业信用风险管理咨询及相关培训服务。在这过程中，对与各组织关联的客户、供应商、下属单位或分支机构等进行科学的综合评价或评级。

  1、CMS企业信用管理的目标包括：

  （1）建立科学的信用风险管理体系

  （2）实现客户信息管理及分析

  （3）构建科学合理的信用风险评级模型

  （4）建立符合企业特点的授信机制和工具

  （5）构建交易过程风险监控和预警机制

  （6）完善企业应收账款管理制度

  2、CMS企业信用管理咨询的主要内容包括：客户信息管理、客户信用评级管理、客户授信管理、交易过程管理和应收账款管理等。

  （二）信用风险评估模型建设

  根据客户关注目标的群体特征，采用专家经验与先进的数理统计相结合、定量分析和定性分析相结合等方法，对评级对象的信用风险或综合能力构建评价模型，并通过可量化的级别符号，确定其信用等级或综合程度，从而为客户判断目标群体的风险水平或特定能力提供依据。同时，可根据客户需求，在为特定群体进行信用评级的基础上为其提供客户群体信用风险分析报告来进一步诠释客户群体的风险大小。

  该产品可作为上下游贸易群体提供量化的信用风险识别工具，并可为特定需求构建评价模型。

  （三）海外投资咨询服务

  内容包括：

  （1）提供海外潜在项目信息；

  （2）提供企业“走出去”的基础信息服务；

  （3）国别风险咨询服务；

  （4）提供海外项目风险评估服务；

  （5）提供海外项目融资咨询服务；

  （6）提供定制化的“走出去”培训服务。

东方金诚国际信用评估有限公司

  （一）房地产开发企业融资模式选择

  1.委托银行贷款：东方资产提供资金，通过银行委托贷款，直接对企业发放贷款。

  2.与银行合作过桥＋银行开发贷款：企业同时在东方资产及银行提出贷款申请，开发贷款下来前用我司资金，开发贷款下来后用银行资金。

  3.委托信托放款：通过单一信托方式对企业发放贷款。

  4.委托基金放款：做单一LP，项目公司股权90％以上过户，期满回购。

  5.销售备案贷款：以一定的折扣价格与企业签订房屋买卖合同，以购房款的方式对企业发放贷款，贷款到期后双方解除房屋买卖合同。

  6.代建。收购投资代建，收购企业项目或股权，以投资商的身份委托代建企业开发；合作开发投资代建：与企业共同成立项目公司，合作拿地；不良资产投资代建：烂尾楼项目资金再投入开发；并购：并购房地产公司或项目公司。

  7.私募股权基金股权投资：一二线城市的写字楼、商业、养老、工业、旅游地产项目股权投资。

  8.融资租赁：将项目以产品形式定位，通过租赁手段，在一定期限内让渡所持资产的使用权。

  9.资产证券化：以公司持有的资产为抵押，通过资本市场发行证券实现资产变现目的。

  （二）信用企业融资成功案例介绍 --A公司委托贷款

  项目背景：A公司于2011-2012年连续为东方金诚的信用评价AAA级客户，东方金诚跟踪客户四个会计年度，根据评估小组的现场访谈及与客户高管的沟通，A公司拟在东部新城内建设征地拆迁安置房，拟以委托贷款形式向第三方融资3亿元。国家发改委已经受理A公司上报的企业债发债融资方案。根据发债惯例推算，未来资金将在未来6-12个月到位。

  融资用途：为保证开发进度，由某银行向借款人A公司发放3亿元委托贷款（资金过桥）。

  交易设计：委托贷款（资金过桥） 银行向借款人A公司放3亿元委托贷款，贷款期限*个月，贷款利率年化**%，按季结息，如委托贷款期间如发生债权转让等情形，则于债权转让协议约定的债权转让基准日当日按实际占用天数收取利息），到期一次还本。

  东方金诚作为独立的第三方信用评估机构，在信用评价过程中能充分了解企业的经营状况及融资难题，并结合母公司的金融平台优势以优质、高效的服务助力企业融资，并可以通过跟踪该企业的经营回款和债务偿还情况验证期信用度。