严控抗疫信贷流向 一行一会划“禁区”

  “银行贷款要真正用于生产经营活动，而不是违规流向房地产、资本市场。”“提高不良贷款容忍度、鼓励金融机构自主核销部分不良贷款。”“小金融机构可与金融科技公司加强合作，提高金融科技应用能力。”2月24日，在国务院联防联控机制举行的新闻发布会上，央行、银保监会介绍了疫情防控期间，金融支持实体经济情况，并就如何确保专项再贷款精准发放、如何提升基层银行积极性等问题进行了回应。

  定向降准将迎动态调整

  疫情发生以来，部分企业的生产经营受到了冲击。金融如何支持受影响的企业？央行金融市场司副司长彭立峰表示，当前，金融支持疫情防控和企业复工复产工具较多，大概有四个层次。据介绍，一是3000亿元专项再贷款政策；二是，对企业现存的债务进行接续；三是，进一步加大信贷增量支持；四是，优化信贷结构，提高服务效率。

  值得注意的是，疫情发生以来，市场对于降低企业融资成本的期盼更为强烈。央行日前设立了3000亿元低成本的专项再贷款，支持金融机构向疫情防控重点企业提供优惠利率贷款。业内对专项再贷款发放进展以及如何确保资金用于疫情防控的领域一直颇为关注。

  2月24日上午，在国务院新闻办公室新闻发布会上，央行副行长陈雨露再次强调，要更大力度地运用好结构性货币政策工具。他表示，一方面，已经出台的3000亿元专项再贷款要继续用好，要落地，应贷尽贷，应贷快贷，目前有近千家企业已经获得了专项再贷款，接下来会继续让这项政策精准落地。另一方面，还要充分利用好已有的普惠性货币政策工具，如支农、支小再贷款、再贴现等货币政策工具，要加大政策力度。陈雨露透露，近期，普惠金融定向降准将进行年度动态调整，将有更多达标银行得到优惠政策支持。

  就如何确保疫情防控资金切实用于疫情防控生产经营相关支出，彭立峰表示，目前央行已经同有关部门对于疫情防控资金使用建立了全流程监控。全流程监控重点是把好三道关，即重点企业名单关、优惠贷款的发放关以及整个流程的审计关。

  不可违规流向房地产

  疫情防控期间，充分调动基层分支银行的积极性，才能更好地支持企业复工复产。不过，受不良贷款率绩效考核的限制，疫情期间，一些基层网点银行也出现了不敢放贷的现象。对此，银保监会政策研究局一级巡视员叶燕斐指出，调动基层金融分支机构的积极性非常重要，但同时也要把握好原则。“只要基层网点尽到相当的责任就要给它免责，企业的贷款目前把握三个原则：一是企业是不是诚实守信的企业；二是企业生产经营活动是不是有市场、有订单的；三是银行贷款是不是真正用于生产经营活动，而不是违规流向房地产、资本市场。只要把握这些方向，大原则把握住了，能免去的责任尽可能给基层网点免去。”

  叶燕斐表示，作为金融机构，上级部门要给予分支机构充分的授权和信任，合理考核，支持企业复工复产、支持小微企业权重的指标可能要提得更高一些，适当降低一些风险方面的考量。同时，要给基层机构配足资源，包括人力资源、财务资源、科技资源，信贷资源。

  叶燕斐还强调，银行要适当提高不良的容忍度。受疫情影响，企业的状况在变差，上级部门和监管部门对不良应该有一些宽容度。即使发生了不良贷款，现在银行的拨备很充足，资本也很充足，可以鼓励金融机构自主核销一部分，这样也会把不良降下来。

  另外，就有些国有银行以没有具体实施细则为理由，拒绝为企业和个人延期还款的申请问题，叶燕斐表示，有些国有银行可能决策链条比较长，反应不过来。有些基层银行反映实施细则不到位，不知道怎么做。基层银行要解除顾虑，也要勇于担当、敢于作为。

  “只要认为企业基本面没有问题，但确实是受到疫情影响的，将情况说清楚就可以给予优惠政策，不要怕问责。”叶燕斐表示。

  值得一提的是，疫情让银行业日渐认识到注重运用金融科技力量，加大线上化服务力度的重要性，叶燕斐也提到，要做好线上业务，金融机构要增强自身金融科技的硬实力，要增强研发投入，提升技术能力。小金融机构可能自身缺乏研发投入，可以在分清权利和责任的前提下，与有公信力、有诚信的金融科技公司加强合作，提高金融科技应用能力。

  叶燕斐还指出，金融机构要修订好业务制度和业务流程，使之更加适应线上办理业务的需要。同时，金融机构要加强与其他部门的互动，加强数据共享。

  鼓励险企扩展保险责任

  疫情防控期间，保险业也发挥了保险保障的功能，“护航”企业复工复产，保障消费者疫情防控需求。

  银保监会政策研究局副局长吉昱华表示，疫情发生以来，各保险公司主要通过三方面做好保险理赔服务：快速理赔，简化理赔程序；方便理赔，对出险的客户应赔尽赔；主动扩展保险责任，将新冠肺炎纳入意外险、疾病险保障范围。

  在快速理赔方面，吉昱华指出，各家保险公司都开通了理赔绿色通道，设立了24小时接案和报案电话，简化了理赔程序，对于受疫情影响的投保群众，安排专人进行理赔服务。同时，积极通过互联网、手机App等网上手段进行理赔服务，简化实务单证的提取要求，做到一站式直赔。据统计，大多数客户提交理赔申请之后在当天就能够完成理赔，最快的在5分钟之内完成理赔。

  他表示，在特殊时期，100多家保险公司不同程度地取消了定点医院、观察期、免赔额等理赔限制，对出险的客户应赔尽赔，对正在隔离治疗的患者给予了赔付款或慰问金。

  “保险业主动扩展保险责任，将新冠肺炎纳入意外险、疾病险保障范围，取消‘特定传染病’等免责限制。”吉昱华指出，目前共有68家财产保险公司通过扩展产品责任等方式开发了600多款保险产品，70家人身保险公司在不增加保费的前提下，把1210款产品责任范围扩展到新冠肺炎，惠及到大量保单持有人。

  另据吉昱华介绍，截至目前，保险行业累计捐赠总计保额11.58万亿元的保险保障。为保护被保险人利益，银保监会一方面积极鼓励支持保险公司捐赠保险，并豁免了一些捐赠保险品种的限制；另一方面，切实规范保险捐赠行为，要求产品符合信息披露的要求，提取准备金、签订合同和出具保单，特别是对捐赠的保单及时理赔。

  关于后续工作，吉昱华表示，银保监会将继续支持并鼓励保险公司对现有产品扩展保险责任，从消费者角度出发提供符合疫情防控需求的保险产品，加大政策执行和监管力度，督促保险公司将承保和理赔服务落到实处，同时推动行业产品创新发展，不断丰富保障责任，为消费者提供更优质的保险供给。