租房贷变身"租房分期" 套路多消费者防不胜防

  “我们这就是房租分期，不是租房贷，就相当于你分好几次把房租付给我们，怎么会是贷款呢？我们又不是银行，哪有资格贷款，你说是不是？”一家杭州长租公寓工作人员对记者称，其公寓品牌所有房源押一付一，不收押金，不收中介费，任何原因均可随时退租。

  随后，该工作人员向记者出示了一份单独的“房租分期合约”，并向记者表示，只要签署了合约，再注册他们的分期APP，即可享受0押金中介费押一付一的服务，如果不签署的话，就只能押一付六或是年付押金。

  在记者的一再要求下，该工作人员将合约翻给记者简单浏览，其中，部分合约细则被加粗，而在加粗的细则中间，夹杂了一条未加粗的“委托XX公寓品牌签署租房小额贷款合约”的细则，在此页下方，租客需要单独签字，在记者对此提出疑问后，该工作人员对记者表示，“不租你就走”。

  2018年8月以来，众多小型长租公寓品牌爆雷，隐藏其后的“租房贷”浮出水面，深圳互联网金融协会对“租房贷”业务定义为——租客向第三方金融机构或P2P网络借贷平台申请信用贷款，机构一次性将等同于一年租金的资金放款给服务商，服务商并未将全部资金给房东，形成了资金占用。表面上租客按月付租金，实际上每月向贷款机构还贷的服务。

  北京市住建委在8月宣布，针对住房租赁企业违规使用“租房贷”展开调查取证，一旦查实将从重处罚、联合惩戒，其后，全国各大城市也相继宣布对违规使用“租房贷”进行重点打击，相关银行也下架了租房贷产品。

  一位长租公寓业内人士透露，租房贷由此被“一竿子打死”，自如、蛋壳等长租公寓品牌也纷纷下架了租房贷，“即使说有些品牌，他们操作租房贷的流程是正规合理的，一样会被质问，国家都打击了，为什么你们还有这个产品？”

  这样的态度依旧未有松绑，在近日由贝壳找房组织的长三角城市群房产高峰论坛上，国务院发展研究中心、市场经济研究所房地产研究室副主任邵挺就旗帜鲜明地将租房贷打入了“不规范的金融产品”之中。同时，蛋壳、自如、相寓等大型长租公寓品牌也均对记者表示，将继续与租房贷划清界限。

  然而，据记者多方走访，多个业内人士透露，部分中小长租公寓品牌正以“房租分期”为名，行“租房贷款”之实，操作手法与此前被曝光的租房贷完全一样，区别在于，更名改姓后的租房贷款更加隐蔽。

  例如，一位业内人士对记者透露，此前租客申请租房贷款，是与第三方平台签订一份额外的合同，同时要通过手机拍摄身份证照片进行贷款认证，在租房贷的事件爆发后，很多租客已经明白了这一“套路”，签合同之前都要仔细看过，签合同的时候也不会随便拿出身份证来拍照。

  然而，新版的“房租分期”直接跳过了租客与第三方签订合同以及手机拍照认证的程序，而是以“房租分期合约”的形式，成为租客办理小额租房贷款的委托人，利用租客在租房合同中提供的身份证信息，以代缴物业费、登记流动人口等为名获得租客的手持身份证照片，直接为租客办理贷款，并通过公寓自有APP进行每月的房租支付，再由公寓代缴贷款，在此期间，租客只要不查询自己的征信记录，不会收到任何自己背负了租房贷款的信息。

  记者咨询了杭州另一家提供“租房分期”服务的小型长租公寓工作人员后得知，为其提供分期服务的是“会分期”平台，该工作人员对记者表示，“他们是现在国内最大、最安全的房租分期平台，很多品牌都用这个，还有官网，你完全可以放心。”

  会分期官方介绍显示，其是“会找房旗下租房分期的互联网金融软件，主要功能房租分期，打破传统的押一付三、押一付六交租模式，租客通过会分期进行贷款，会分期替租客向房东垫付房租，让租客实现月付房租。”

  记者查阅了多个论坛后发现，其对租客的宣传口径为“租客通过会分期的方式支付房租，轻松无忧”，同时，“租客通过会分期进行贷款”也被删除。对此，记者联系了会分期方面，未得到回应，不过，会分期客服对记者表示，“我们的租房贷款申请流程是很严格的，需要贷款人提供手持身份证照片，并致电贷款人进行确认。”

  此外，记者联系了数位于11月、12月刚刚完成租房，入住后才知道自己“被分期”的租客，他们均表示，签约时中介都保证不是租房贷款，自己发现时已经无法撤销，且目前，其中两位通过“小家联行”中介租房的租客表示，已经联系不到小家联行，当地门店已经关门。

  记者查阅天眼查发现，小家联行官方宣称其在全国的超过百家门店中，已有至少37家经营异常。此外，小家联行与会分期在今年11月被三名租客共同告上法庭。

  另一位租客则对记者表示，其签约的中介还在与他拉锯，“当时已经看了很久的房子，中介又一下子拿出来很多东西给我签，我就稍微翻了一下，没看出问题就签约了，后来说要帮我申请免中介费，需要手持身份证的照片，没想太多就发过去了，结果上周查了一下征信，有四万多的小额贷款，我就明白是‘入套’了，现在我想退，还要我两个月的违约金。”

  对于这些现象的出现，一位不愿具名的资深业内人士表示“很正常”，他认为，由于国内的长租公寓回报率低、回报周期长、缺乏融资渠道、没有好的金融产品支持，中小公寓品牌的成长几乎停滞，而租房贷押一付一、免押金的形式在消费端有巨大的吸引力和市场，更能够为中小公寓品牌在短期内提供大量的资金以供扩张发展，有一些品牌“铤而走险”并不稀奇。

  同时，该业内人士也表示十分惋惜，“租房贷只要操作合规、运作合法，对中小长租公寓品牌的发展是很有帮助的，在我看来，租房贷算得上是一个好的创新，只是路走歪了，在一些人为因素的影响下，弊端被放大了，现在即使肃清了这些现象，制定了规范，租客也很再难接受租房贷，传统的租房支付方式还会在很长一段时间里占据主流，这对于行业其实是一种倒退。”